淺析當前我國國際貿易融資中存在的問題及對策研究

  論文關健詞:國際貿易融資 對策研究
  論文摘要:當前,隨著我國國際貿易發展,國際貿易融資在國際貿易中的比重越來越大,但是一些問題也隨之而來,如國際貿易融資的方式缺乏多樣性、國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡、國際貿易融資的對象過於集中、辦理融資的手續煩瑣,融資條件較為苛刻、缺少有效的國際貿易融資風險防範措施、我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛。本文首先分析了當前國際貿易融資中存在的問題;其次,分析了國際貿易融資問題的原因;最後,給出了我國國際貿易融資問題的對策建議
  一、國際貿易融資存在的問題
  1.國際貿易融資的方式缺乏多樣性
  當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發展,雖然現在國際上通用的貿易融資方式日益繁多,也有越來越多企業開始嘗試新的貿易融資方式,但是在實際的應用中,基本上仍然是以傳統的融資方式為主,即以信用證結算與融資相結合的方式,品種少,且功能單一。
  2國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡
  為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業銀行,其二為政策性銀行。相比而言,國有商業銀行的資金雄厚,但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資;而對於政策性銀行,由於國家的大力支持,風險由國家來承擔,就可以做那些中長期的貿易融資。因此,國際貿易融資的資金來源出現了結構性不平衡。
  3.國際貿易融資的對象過於集中
  國有大中型企業是我國國民經濟的重要支柱,一貫得到大量、全面的資金支持,無論是商業銀行還是政策性銀行都傾向於將融資對象定位於大中型企業。而目前我國非國有企業即三資企業、外資企業、外貿私營企業卻只能得到很少一部分的貿易融資,這與它們的迅速發展和在我國對外貿易發展中所占比例的不斷提高的現狀不相適應。
  4.辦理融資的手續煩瑣,融資條件較為苛刻
  在申請國際貿易融資的過程中,企業申請的程序復雜、手續煩瑣,相應的辦理條件也有很多的限制,如辦理手續期限太長、效率較低等,這樣就大大增加了企業的經營成本,使得企業產生畏難情緒,很多企業對國際貿易融資的需求就在這種環境中給打消了。
  5.缺少有效的國際貿易融資風險防範措施
  國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜,但它們是可以預測和防範的,然而科學有效的預測方法和防範措施時並沒有在企業中得到具體的應用。如對於信用風險,仍使用傳統的、無針對性的5C法,沒有考慮到國際貿易融資的新特點和有別於一般貸款的形勢;就國家風險來講,其評估和預測的方法也不是十分的科學。
  6.我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛
  國際貿易融資由一種傳統的融資方式,經過長時間的發展,逐漸形成了一套規範的國際慣例和通行做法。然而在我國,卻存在著與國際慣例和通行做法不相協調甚至是相沖突的情況,違規操作的事件時有發生,法律糾紛不斷。
  二、國際貿易融資問題的原因分析
  1.銀行對發展國際貿易融資業務的重要性和風險性認識不足
  (1)商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解,對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺,表現為兩種傾向:①錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需借出單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務,這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產;②當出現問題後,又認為國際貿易融資風險很大,采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業務的發展。
  (2)商業銀行的傳統業務是本幣業務,國際業務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不占優勢,以至於使大部分人認為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業務。另外,對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力,優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少,作用不大,從而導致銀行在這其間埋下很多的風險隱患。
  (3)在思想認識上也不到位。國際結算及貿易融資是金融業中最早與國際慣例開始接軌的業務之一,也是最有可能走向國際化的領域的業務。雖然經過多年的努力,已經取了較快的發展,但我們的觀念、認識和做法與國外同行業尚有差距。 免費論文下載中心 http://www.hi138.com 2.銀行從業人員及企業外貿業務人員的素質整體不高
  銀行缺乏創造和應用創新產品的高素質人員。根據對金融創新的不同作用,銀行從業人員可分為決策人員、一般業務人員和開發人員。決策人員的作用是對提出的一項創新建議進行立項與否的決定。這就要求決策人員要具有發展的眼光,可預見市場的未來趨勢。一般業務人員的作用是在日常工作中,發現現有的產品和服務的缺陷,針對問題提出建議。這就要求一般業務人員要了解各項金融政策、知識全面、有對日常工作中迸發的靈感加工為項目可行性分析的能力。開發人員的作用是對創新建議進行技術開發,形成方便可用的市場產品。這就要求開發人員既要有豐富的計算機知識,又要有較多的金融知識,才能較好的將這二者結合,開發出方便可用的創新產品。而目前一些銀行人員對銀行的各種金融工具、融資手段的用途、利弊一知半解,更談不上對風險的準確判斷與把握了。銀行人員水平不高使得國際貿易融資風險控制難度加大,使得銀行“惜貸”現象增加,也造成我國的國際貿易融資方式在綜合運用方面明顯滯後於發達國家。
  企業外貿人員的素質還不是很高。外貿企業缺乏熟悉國際金融及國際資本市場運作的人才,業務人員和財務人員素質跟不上形勢需要,相關專業知識不足,很多企業對國際保理、出口信用保險等新型的貿易融資工具不了解,也沒有意識到通過國際貿易融資、采用更加靈活的國際結算方式,可以更好地促進商品在國際市場上的開拓能力。
  3.我國國際貿易融資的法律制度建設與國際相比相對滯後
  我國從事國際貿易融資的時間相對較短,在國際貿易融資業務涉及金融和商業票據、貨權、貨物、擔保、信托等時,要求法律對上述各種行為的責權要有具體的規定,但相關的立法對上述方面缺乏非常明確的規範。
  三、解決我國國際貿易融資問題的對策建議
  針對上述在我國的國際貿易融資中存在的問題,結合我國的實際情況,現提出如下的解決對策和建議。
  1.銀行應提供優質服務,培育良好的國際貿易融資“軟環境”  銀行要進行技術創新,適時推出品種多樣的企業貿易融資業務的特色服務,明確企業授信支持和審查標準,並且重點推出以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的物流產品質押為授信條件,將銀行資金流與企業的物流有機結合,向企業提供集融資、結算等多項銀行服務於一體的銀行綜合服務,在一定程度上解決我國企業擔保難問題。
  制定優惠政策,明確工作目標,營造良好的吸引人才的軟環境。為人才信息等要素的流動創造良好的體制環境和政策環境,要觀念和體制先行融入,加快體制和機制接軌,培育融資的“軟環境”。這種“軟環境”是政府、銀行和企業三方都能很好地協作,三方都可以相互制衡,並且能在現有的條件下達到一種對融資相對寬松的環境,三方信任的加強都有利於貿易融資的順利進行。
  2.銀企加強合作,共同研究國際貿易融資風險的控制手段
  銀企合作是一項系統工程,需要銀行和企業聯動,共同努力。銀行要進一步加強宣傳力度,特別是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時告知相關企業,並積極引導企業建立健全的財務管理制度,使企業內部的系統做到實時與銀行的系統進行有效的互通,達到一種相互合作、相互促進、相互提高的程度,在貿易融資的很多細節方面也可以進行多方面的交流與合作,共同研究防範融資業務風險的對策,各方的信息則會通過系統傳達給對方,做到時時更新,使合作順利進行,使融資的方式和水平都得到很大的提高。企業要充分利用政策性出口信用保險和其他規避風險的途徑,我國大部分進出口企業由於無力進行客戶資信的調查,更需要利用出口信用保險來化解風險。要很好地研究國家出口信貸政策及相關機構的運作情況,對D/P, D/A, O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。通過改變結算方式、投保出口信用保險,出口企業可以在成本不變甚至降低的情況下,不僅可以獲得類似與信用證的風險保障和融資便利,更能簡化手續、降低管理費用、提高市場競爭能力、提高收益水平,實現企業做大、做強的宏偉目標。
  3.銀企要集中貿易融資人才優勢,提高貿易融資業務管理人員的素質
  企業要引進高水平高素質的人才;要抓好崗位的培訓工作;不斷提高貿易融資管理人員的服務質量和道德修養;強化風險意識,不斷提高貿易融資管理人員識偽、防偽能力,努力防範和化解國際貿易融資風險。
  銀行要建立健全科學的融資貿易風險管理體系,加強風險管理。銀行首先要制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準,選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶;其次要成立信用審批中心和貿易融資業務部門,從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。 免費論文下載中心 http://www.hi138.com
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