試析國際貿易融資業務風險防禦措施相關問題的研究

  論文摘要: 國際貿易融資業務具有低風險、高收益、資本占用少等優勢,而被銀行和進出口企業所關註。然而隨著當今世界金融風暴對世界經濟影響的日益擴大,國際貿易融資環境不容樂觀。由於銀行和企業在發展這個業務時存在著一些問題,沒有建立健全風險預警機制,因此,建立一套有效規避和控制貿易融資業務風險的措施成為銀行和企業拓展業務首要任務之一。

  論文關鍵詞 新形勢 國際貿易融資 風險 問題 對策

  1. 國際貿易融資業務的發展趨勢

  近幾年來,隨著高新科學技術的發展,加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發展步伐,促進了國際貿易融資的發展,使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發生了一系列的深刻的變化。
  1.1 積極參與國際貿易供應鏈的各個環節
  為了順應國際貿易供應鏈的新的發展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資,而是更加關註客戶在整個貿易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。
  1.2 開展國內信用證業務,創新應收賬款融資
  國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上,根據我國目前的信用環境和業務風險程度,開展國內信用證業務。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業務,在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,提高風險的防範和控制能力,進而促進貿易融資和銀行匯票的發展。
  1.3 創新管理方式,實施貿易融資電子化
  隨著網絡信息技術和計算機的普及,銀行應與時俱進,充分利用高新技術建立電子商務平臺,參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源,為客戶獲得業務資源創造有利條件,同時也有效地降低了貿易的風險。

  2. 目前我國國際貿易融資中存在的問題

  2.1 融資模式落後,融資對象集中
  目前,國內各銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主,約占貿易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對於保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。
  2.2 缺少有效的貿易融資風險防範措施,風險控制手段落後
  雖然國際貿易融資的風險較為復雜,但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防範的。我國各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法,但仍受傳統管理理念的影響,片面追求業務規模,粗放經營,沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿易融資風險隱患較大。
  2.3 缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才
  科學技術的飛速發展,促進了社會經濟、文化的多元化發展,對商業銀行和企業內部員工的業務水平和素質提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結構單一,國際結算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才,以滿足國際貿易融資的發展趨勢。
  2.4 融資市場秩序混亂,競爭不規範
  全球經濟一體化發展雖然為商業銀行的發展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規範,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結算業務量,競相降低對企業的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿易融資風險的控制,加劇了銀行貿易融資業務的風險。

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 3. 防範國際貿易融資風險的對策

  在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業務的發展,我國政府、銀行、企業都必須探索出當前國際貿易融資業務中存在的問題的解決措施,強化風險意識,盡快建立和完善風險防範體系,加大高素質人才的培養,不斷提高融資風險的識別能力和防範能力。
  3.1 以政府為主導,加快國際貿易融資風險防範體系建設
  金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜,加大了國際信用風險,對我國的出口貿易,融資提出了嚴峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導,建設國際貿易融資風險防範體系,密切跟蹤國際形勢的發展,收集各種風險信息,建立國別風險信息庫和行業風險發布機制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業能夠采取措施防範收匯風險進一步擴大,為外貿的平衡增長提供保證。
  3.2 完善管理制度,規範業務操作,加強監管
  國際貿易融資屬高風險業務,因此,對國際貿易融資業務的操作實施全過程監管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查,全面調查、了解申請企業的資信狀況、企業的經營能力、履約能力以及該單業務的盈利情況,也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿易融資貸前的把關。
  3.3 加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制
  目前,我國在貿易融資的相關法律法規無法滿足國際貿易融資業務發展的需求,因此,我國政府應加強對現有的相關立法的研究,結合當前復雜的國際政治環境和未來發展的趨勢,找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題,制定出一套切實可行的業務操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿易融資業務保駕護航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益,降低融資風險系數。
  3.4 建立電子商務平臺,提高風險防範能力
  利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發和完善網上銀行功能,增加渠道服務項目及開發銀行與企業間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進業務處理流程,通過單證集中處理實現標準化操作,從而提高單證業務處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規避融資風險。

  結束語

  有貿易就需要融資,要融資就一定有風險,隨著國際貿易業務的迅猛發展,進出口企業和銀行對貿易融資的需求更加迫切。國際貿易融資業務作為促進貿易發展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業的業務量,提高盈利能力,但同時也存在一定的風險特別是在當前金融危機影響下的嚴峻的經濟形勢,我國應加快相關法律法規的完善,銀行和企業必須強化風險意識,積極探索,創新融資業務,並建立起一套完整的貿易融資風險防範體系、運作機制和預警機制,規範各項業務操作,從而把貿易融資風險控制到最低水平,促進貿易融資業務快速發展。

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