我國農村合作金融發展創新探究

論文類別:經濟學論文 > 經濟學其它論文
論文標簽:金融業經濟論文 中國金融經濟論文
論文作者: 劉磊
上傳時間:2011/7/12 17:06:00

(論文網)  [摘 要]多年以来,我國農村合作金融為農村經濟和金融的發展作出了巨大貢獻,是農村經濟發展不可缺少的主要推動力之一。但作為合作金融的主体即農村信用社存在著很多問題,成为制約其發展的障礙。目前看來,創新是解決這些問題的最好途徑。
  [關鍵詞]農村合作金融;發展;創新
   1 我国農村合作金融發展存在的問題
  1.1 農村信用合作社產權模糊,內部人控制現象嚴重
  由於我國在成立農村合作金融組織之時制度的不配套,農村信用合作社的產權在一开始就沒有得到清晰的界定。全體社員對他們出資組建的信用合作社只有名義上的產權歸屬關系,實際上的產权所有者卻是國家或者集體。可見,全體社員作為產權主體的地位實際上被架空,他們基本上難以享有本該享有的權利。農村合作金融組织由於產權模糊,長期處於所有者缺位的狀態,缺乏所有者的有效監督和控制,存在信用社內部人控制的弊端。從當前的实際情況來看,農村信用合作社社員入股演變為高息定期存款。管理體制不順,內部人控制現象嚴重,責任約束機制不靈,法人治理結構亟待进一步完善。
  1.2 農村信用合作社法人治理結構存在弊端
  農村信用社的“三會”指社員代表大會、理事會和監事會,這“三會”構成農村信用社的管理框架。目前,我國農村信用社的三會制度形同一紙空文,只有虛名,沒有發揮實際作用。一是社員代表大會權力弱化,民主管理流於形式。二是理事會一手遮天,內部人控制現象嚴重。基層信用社的理事會成員和信用聯社的管理人員,都未經社員代表大會選舉產生,而是由上級提名候选人,代表選舉就難免走過場,信用社的其他高管人員也是由上級任命。三是監事會形同虛設。農村信用社的監事會在實際中也並未通過社员代表大會選舉產生,而大多數由理事會任命,或由理事会內部人員兼任。這樣形成的監事會,不獨立於理事會,且受控於理事會,監管的作用無法得到體現,監事會作用被架空,監事會也就形同虛設。
  1.3 农村合作金融發展的外部环境不佳
  一是缺乏專門的合作金融法律法規。對於社員與信用社、信用社與聯合社以及政府職能缺乏明確的規定,缺乏按照合作制原則運作信用社的規範指導,缺乏政府指導和扶持農村信用合作社發展方面的規定。從國際經驗看,在合作金融發展的比較好的國家和地區,都有完善的農村合作金融法規。作為合作社起源地的德国以及美國、法國等都有完善的法律法規來規範合作金融的發展。二是合作金融機構经營成本相對較大。農村合作金融機構的風險管理問題突出,服務“三農”發展是農村合作金融義不容辭的責任,但“三农”貸款信貸需求數量大並且高度分散,農業生产的季節性和周期性都很長,受自然災害影響大等特點決定了支農服務成本高、投入高。三是農村信用環境狀況不佳。由於缺乏相應的擔保、保護措施以及健全的社會信用體系,導致農村金融資產質量差、風險大。農村信用社等機構所反映的焦點問題之一就是信用環境差,鄉鎮企業以改制和破產等方式逃廢債務問題嚴重。這些問題的存在致使農村信用社往往面臨著壞賬多、經營困難的局面。
  1.4 農村信用合作社的經營過於重視“商业性”
  在現代市場經濟條件下,利潤是任何經濟主體生存和發展的基礎和动力。合作金融是一個自主經營的獨立的經濟實體,同樣必須建立起適應现代市場經濟發展要求的商業化經营機制,不斷地實現更多的利润,增加更多的積累,才能保持強大的生命力和竞爭力,以實現合作制的最高目標,更好地實現自我服務,否則在激烈的市場競爭中就难以生存下來。從本源上講,農村合作金融應該立足農村,為“三農”服務,為社員服務。但目前我國農村信用社基本上是按照完全商業化的經營模式運作,背離了合作金融的初衷。
  2 農村合作金融创新的路徑整理選擇
  (1)創新產權制度。在堅持合作制為農村金融組織基本產權形式的原則下,對現有農信社產權重新界定,並根據各地區經濟、金融發展及各農信社的實际情況,在有合作制客觀需要的地區或群體,按合作制原則重建真正意義的農村信用合作社;對一部分處於城乡結合部和縣域經濟中心的农村信用社,以及經濟較為发達的縣(市)農村信用社,在統一法人的基礎上,可以將農信社分別建成合作銀行。政府對合作金融組織給予政策和稅收方面的扶持,但不對其人事、財务和經營活動等進行直接幹預。同時通過改革理事會結構,完善監事會結構,強化社員代表大會职能,盡快完善農村信用合作社的法人治理結构。 轉贴於 免費論文下載中心 http://www.hi138.com
  (2)创新監管體制。要加快完善合作金融法律法規。一是加快合作金融的立法工作,通過合作金融的立法,從法律上對農村合作金融組織的性質、成立條件、組織体系、業務範圍、經營原則、服務宗旨和管理制度等予以細化的規定,使合作金融能依法经營,為其穩定運行提供有力的法律保障。二是制定農村合作金融機構兼並、重組、改制及市場退出等有關法律和政策法規,以規範兼並、重組、改制及市場退出。三是建立市場退出的保險機制,對某些經營惡化的農村合作金融組織實行破產關閉,做到優勝劣汰。通過建立存款保險制度,保護存款人的合法利益,促使投資人和存款人增強風險意識。同時,要加強風險防範和監管。做到合法合規性監管與風險監管相結合;行業監管与法人監管相結合;業務監管與內控制度監管相結合;對高管人员的資格監管與行為監管相结合;專項檢查與序時性全面檢查相結合;事後處置与事前、事中預警防範相结合。更為重要的是,要加強制度建设,從根本上保障農村合作金融監管工作的規範化、制度化,逐步形成一整套適應农村信用社特點的、完整科學的監管制度體系,使農村合作金融監管工作有章可循、有規可依。
  (3)創新營運機制。在現有的农村信用社按合作制原則進行整頓規範的基礎上,建立科學的金融企業内部激勵機制和約束機制,推進组織制度創新;發揮自身優勢,把市場定位在“以農為本,為农服務”上,進一步調整經營发展戰略;調整利益分配機制,維護入股者的權益,適當提取一定比例公積金用於擴大积累,真正體現虧損自負、風險共擔的制度約束,徹底打破社內分配中的“大鍋饭”或“虧社不虧人”的利益格局。從而建設一個充滿生机和活力的,具有自我發展、自我約束能力的,做到調节自如和高效運轉的,符合新農村建設要求的農村合作金融系統。
  (4)創新業務品种和服務。為了能更好地服务“三農”和自身的發展,農信社的業務與服務必須創新。一是資產業務要創新。首先貸款品種要大力創新,积極擴大低風險權數的貸款品種,其次要積極為富裕資金找出路、想辦法。二是代理業務要創新。現階段,農村信用社可以代理國有商業银行撤出農村市場後的一些资產處置和貸款清收業務,還可以代理鄉鎮政府、學校發工資和代理保險公司收保費等,因此,目前農村信用社代理業務的发展空間是十分巨大的,亟待開發。三是貸款對象要創新。在堅持為社員服務的同時,逐步為大眾服務,服務對象不再僅限於社員,非社員个人、企業單位、社團組織、政府部门等都可以成為其服務对象。
  

參考文獻


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