試析多層次農村社會養老保障制度的構建

論文類別:文化論文 > 農村研究論文
論文標簽:農村養老論文
論文作者: 彭玉華
上傳時間:2011/7/26 12:52:00

論文網:   論文關鍵詞:农村 養老保障 國民基础養老金 自我保障
  論文摘要:農村社會的老齡化、家庭保障功能的弱化、土地保障功能的虛化及其他的一些原因使得农村面臨越來越嚴峻的養老現實。農民僅僅靠自己的力童已無力應時日益嚴峻的養老問題,農村急需社會養老保險。本文從農村社會養老保險的現狀分析入手,從國家保降層次和個人保障层次兩個方面提出了自己對多層次农村養老保降制度的構想。
  我國是一個具有悠久歷史和傳統的國家,自建國以来,城鄉二元的經濟体制把城鎮和農村嚴格地區分开來。目前我國的社會保障資源主要面向城鎮居民,正如遼寧大學副校長、社會保障專家穆怀中教授所說:“目前,国家在社保方面的投資,90%以上用於城市人口。”而占全國人口7000以上的農村地區,卻因其經濟發展水平較低、各地區經濟发展水平參差不齊、投保觀念落後、政府政策及資源的向城市傾斜,至今仍是全國養老保險最薄弱的地方,家庭养老仍是農村的主要養老方式。目前除了少數經濟較發達地區正在探索和實行農村養老保險,絕大部分農村地區的社會養老保險仍處於空白狀態,特別是經濟欠發达地區,農民對社會養老保險的認識相當模糊,更有甚者還不知道社會養老保險為何物。因此,如何增強農村居民的養老保險意识,如何對占我國人口70%以上農村居民實行社會養老,已成為當前巫待解決的問題。
  一、農村社會養老保障需求持續高漲
  首先,是農村老齡化趨勢加快。目前無論城市還是農村都面臨老齡化的問題。按國际上對老齡化的定義,65歲以上人口占總人口比重達到7%即為老齡化社會。據統計,2000年我國農村(包括農民工在內)8. 33億人口中,65歲以上的老年人占7.36%。據預測,到2030年,6. 64億農村人口中,65歲及以上的老年人口將達到17. 395,為1. 29億。尤其是隨着城市化進程的加快,大量剩余的農村勞動力向城市轉移,隨著越來越多的青壯年人口進人城市,農村的年齡结構出現了“兩頭大,中间小”的格局,這意味著農村的養老贍養系數明顯提高。因此,單純依靠家庭養老,將使老年人的生活困難,年輕人的負擔沈重,從而导致整個社會的不穩定,這是迫切需要政府采取措施来解決的農村居民老年生活間題。
  其次,是家庭的養老保障功能弱化。家庭養老是中華民族延續了幾千年的傳統養老方式,然而隨著計劃生育的實行,家庭小型化,即“421”家庭結构成為了農村家庭的發展趨勢,家庭小型化也就意味著家庭成員所面臨的風險不易分散,在養老系數上表現為贍養系數的大大提高,再加上農村勞動力的大量外流,也大大削弱了家庭保障的功能。
  再次,土地保障功能的“虛化”。農業社會,土地對於农村居民起著生產資料和社會保障的雙重功能,是維持家庭生計的可靠和穩定的收人來源。然而,隨著工業社會甚至是信息社會的到來,土地收益在農民收人中所占的比重日益減少。由於農業生產效率低,農產品價格的不合理,種地成本不斷上升,農業經营的收益越來越低,甚至下降到絕對虧本的狀態,尤其是人世后我國農業市場化程度的深化,農民的生存压力將更大。正如孫立平教授所言:“農業越來越成為一個不能贏利的產业,甚至越來越不能成為一個產业,而成為農民自我消費、自我維持生存的一種自然經济活動”。因此,依靠土地養老越來越不現實。
  二、建設多层次的農村社會養老保障體系—國家保障層次
  現有的農村社會養老保險。目前我國的社會養老保險制度具有明顯的身份特征,以是否有城鎮戶口作為劃分依據。“以這種眼光看待農村社會保障問題的觀點,顯然違背一個基本常識,即中國政府是全民政府而不只是市民政府。目前城镇已基本建立了社會養老保險,但廣大農村地區卻尚未有真正意義上的養老保險,盡管少數經濟較發达地區正在探索和實行农村養老保險,但就其實現形式而言,並不能稱之為完全意義上的社會養老保險。眾所周知,現有的农村社會養老保險的籌資模式是“個人繳費為主、集體补助為輔、國家給予政策扶持”,建立個人账戶,個人繳費和集體補助均记在個人名下。由於政府不直接承担財力支持,而集體(含鄉鎮企業)補助实際上又流於形式。如一果大多数農民都能在鄉鎮企業上班,或者大部分鄉、村都有一定數量和效益的鄉鎮企业,也許問題就可迎刃而解。但中國的實際情況是中國農村还有相當一部分地方沒有自己的鄉鎮企業,即使有,規模也不会太大,效益好的也不多。因此,雖然政策規定是“以個人繳費為主”,而實質上幾乎就是個人繳費。個人繳費是毫無疑問,但如果它只是惟一的繳費形式的話,社会保險就失去了相對寸商业保險、甚至區別於儲蓄的明顯優勢。由於政府不承擔直接的財力支持的責任,集體補助又常常落空,社會保險演變為“個人儲蓄保险”,不具備社會保险的互助互濟功能,从而失去了社會保險的意義。農村社会養老保險制度發展的必然趨勢是,政府將提供的不僅是政策支持和組織支持,還要提供一定的資金支持和繳費補貼。
  國民基礎養老金的構建設想。同是中國子民,在社會保障方面,農村居民卻不能享受同城鎮居民同等的國民待遇,這是不公平的。當前由於城鄉差距的存在,在水平上追求城鄉統一的社會保險制度,顯然是不現實的。但卻可以在政策設計上追求城鄉統一的社會養老保險制度。鄭功成提出,在現有基础上,將統賬結合中的社會統籌部分與個人賬戶部分分解並發展為普惠式的國民養老金與差別性的职業養老金(記人個人賬戶部分)。對於廣大農村地區其社會統籌部分,則應根據不同的群體采取不同的籌資方法。目前農村群體大致可分为三類:一是農村中的非农業群體,如鄉鎮企業職工;二是外出務工經商的農業群體,即我們所說的農民工;三是留居農村經營承包土地的農民,也就是真正意義上的农民。對於第…類群體,他們與城鎮職工無異,對這一群體應追求與城鎮職工相同的社会養老保險,應將其納人城鎮社會養老保險體系。對於進城務工的農民工,應再分類處理。对於在城鎮有穩定職業、固定住所的農民工,應將其納人城鎮社會養老保障系統。而從中分离出來的另一部分農民工,也按城鎮水平參保,其繳費由企業和職工按適當比例繳納,存人個人账戶。對於第三類群體,即真正意義上的農民,按農村社會養老保险水平參保,原則上,缴費由國家、集體經濟和个人三方負擔。經濟發達地區,繳費主要由個人和集體經濟負担,而對於經濟欠發達的農村地區,政府必須承擔一定的資金支持,即農村養老保險實現“以個人繳費為主,集體經濟補助為輔和政府資助引導”的籌資模式。集體補助和國家资助按一定比例進人統籌賬戶,剩余比例存人農民個人账戶,農民繳費全部存人個人賬戶。為了方便農民,適應我國農村情況的變化,必須充分利用IT技術,靈活處理“參保人身份、繳費方式、攜帶轉賬、中止和恢復、稅收減免“等信息,以適應農民在各類經濟活動情況下的繳費方式,如純農戶參保、進城务工農民參保等,並保證賬戶的可携帶性,讓參保農民可終生隨時隨地辦理繳費、查詢和領取養老金的手續。

  如此,全國在社會養老保險上,均實現了統籌賬戶和個人账戶兩個部分,在此基礎上统籌賬戶的錢,不分城鄉差別,拓展為全國性普惠式的國民養老金,采取現收現付的財務機制,顯著體現國家责任和社會的公平性,這樣,不同群體的社會養老保險在這一制度平臺上趨于統一。值得強調的是,國民基礎養老金必須低水平起步。個人賬戶部分則是差別性的職业養老金,完全記人個人賬户,采用完全積累的財務模式,與就業或收人相關,具有差別性,體現效率原則。簡要描述見圖1
试析多层次农村社会养老保障制度的构建_论文网
  對於農村部分的國家資助和集體補助,其性質類似於城市部分的企业(集體)保障層次。在城市社會保障領域,為了體現个人對自己的養老負贵,資金由個人與企業(集體)共同负擔,個人繳費全部記入個人賬戶,歸個人所有,與就业相聯系,具有差別性,體現效率原則。企業繳費一部分進人統籌,剩余部分進人個人賬户。在農村養老保障體制建設中,對不同的群體其個人賬戶具有不同的表現形式:對於農村中非農业群體和參加了城鎮養老保險的農民工群體,其個人账戶的繳費由企業和職工共同承擔;而對於未參加城鎮養老保險的農民工和留居農村承包經營土地的真正意義上的農民,其個人賬戶的錢來源於個人繳費和國家、集體給予的資助。
  普惠式國民基礎養老金實現的可能性。以農村社會養老保險為例,我國是否仍沒有達到在全社會覆蓋養老保險,經濟社會和財政能力無法承受呢?盧海元等人在對較早建立農村社會保險制度的德國、法國等13個歐盟國家進行專題比較研究後發現,在類似目前中國或更低的經濟發展階段時,這13個國家都已成功地建立起了農村社會養老保險制度。其得出結論是:現在中国建立農村社會養老保險制度不算太早,因為丹麥、瑞典、葡萄牙、西班牙及希臘等5個歐盟國家在類似中國20世纪90年代初或更低的經濟發展階段時,便已開始建立農村社會保險制度,即在農業占相同甚至更高比例,而且国內生產總值更低時,便也开始設立農村社會養老保險制度。與中國經濟發展水平相當甚至稍微落後的印度,為避免出現“因老返貧”現象,也為65歲以上老年農民每月提供5美元的養老金。實行“米保障”的越南,也以特殊的方式建立起了农村社會養老保險制度。閉可見,在经濟水平上,我國經濟已經达到了在農村建立社會養老保險的條件。農村有望建立農村社会養老保險,便有建立普惠式國民基礎養老金的可能,因為普惠式國民基礎養老金建立的關鍵在農村。當然,對於一些經濟欠發達的農村地區,農民尚不具備參保能力,國家必須給予資金扶持,這是政府的當然責任。 免費論文下載中心 http://www.hi138.com   三、建設多層次的農村社會養老保障体系—自我保障層次
  自農業社會以來,農村居民主要是采取自我保障的方式來養老,即使是現代社會,农村居民仍主要依靠自我保障的方式來養老。由於種種原因,我國的農村社會養老保險制度至今尚未健全、完善,這便意味著在相當長的一段時期内,我國廣大農村居民的養老仍需由他們自己來保障。即使全國已實現国民基礎養老保險金,由於国民基礎養老保險金的水平比較低,不足以滿足農村居民老年之後的生活需要,因此農村居民必須在此基礎上充分發挥自我保障的優良傳統,以提高老年之後的生活質量。自我保障層次主要包括:家庭保障、土地保障、個人儲蓄保障、商業保險。
  家庭保障層次。在农村養老保障建設中,我們不能夸大家庭養老的作用,但也不能忽視其作用。在中國,家庭養老是延續了幾千年來的傳統養老方式,這種養老方式與我國長期存在的小农經濟、文化價值觀念相適應,是建立在血緣關系.上的親情養老。家庭是人們情感的歸宿和生活的港灣,家庭所發揮的成員之间的互助互濟,情感慰藉是任何社會保障制度都無法替代的。無論商品經濟發展到何種程度,無論人們的思想觀念、價值取向及家庭結構發生怎樣的變化,中華民族傳統的倫理道德仍然是維系人們正常生活的基本準則。

  土地保障層次。隨著工業社會甚至是信息社會的到來,土地收益日益減少,土地保障已在農村存在“虛化”的現象,但土地在保障老年人的日常開支需求上有著不可忽視的作用,對正式制度起著一個很好的補充作用。老年人經營小块土地不但可以滿足其日常的吃穿用度的小額開支,而且還可以满足其情感的需要。因此,在構建農村社會養老保險制度時,還應發揮土地保障的有益補充作用。
  個人儲蓄保障層次。個人儲蓄是指個人將其在青壯年時勞動的部分收人用於儲蓄,以備年老時的不時之需,它体現的是個人在生命周期內的收人分配,即是追求終生收人平衡。個人儲蓄可以提高老年人的收人水平,提高老年生活质量,國家應盡快出臺優惠政策,鼓勵養老儲蓄。
  商業保险保障層次。商業保險是以贏利為目的的,其高昂的保費把大部分農村居民排除在外。商業保險主要趋向於高收人群體,主要滿足農村中高收人群體在保证基本生活的同時改善老年生活的願望。隨着經濟的發展,農村中也會不斷的湧現高收人群體。可以預見,發達的商業保險會产生“福利擠出效應”,即一部分高收人群體因參加商業人壽保險,老年收人豐厚,便自願放棄領取國民基礎养老金,這會使有限的國民養老金得到更好地利用。
  四、農村社会養老保障制度建設的障礙
  (一)國家重視不夠,影響農村養老保障制度的發展
  從社会保障制度的含義來看,社會保障是國家賦予每一個勞動者的權利,其目的就在於使每一個勞動者在失業、退休、生病、及喪失勞動力後的基本生活得到保證。這就意味著實施社會保障的責任主體是国家或政府。社會保障的最终發展目標是建立和实現以全體國民為對象的社會保障制度。但是我國傳统的“城鄉二元經濟結構”造成了“城鄉分割”的社會保障格局。國家把大量社會保障資源都倾斜到了城鎮社會保障建設中,建國以來城鎮社會保障獲得了長足的發展。而農村由于長期以來一直依靠土地保障,國家對農村的社會保障工作不甚重視,投入也很少,因此,農村社會保障建设遠遠滯後於城鎮社保的發展。全國人70%的農民只享用了全部社會保險費的11%,而占全國人口30%的城鎮居民卻占用了全部社會保險費的89 % 。而现行的農村社會養老保險规定,保險費的籌集方式是以“個人交納為主,集体補助為輔,國家予以政策支持”,農民的個人賬戶由於各種原因幾乎完全由个人繳納,國家並未盡到財政支持的責任。國家對農村社會保障建設的重視不夠,將阻礙著農村養老保障制度的發展進程。國家給予農村社會保障充分的重視,加強組織與引導,加大財政投人的力度是農村社會保障建設發展的关鍵。
  (二)農民社会保障意識淡薄
  首先,由於农民傳統上就很少享受社會保障,而社會保障又往往被宣传為城市人的專利,農民还沒有在意識上樹立社會保障是他們作為公民所理應享有的權利的观念。長期以來,中國農民承受了太多的不公平和重压,他們所要求的僅僅是不要讓他們太喘不過氣來而已,至於能夠老了还可以有養老金,看病還可以有國家資助,在他們看來恐怕是想都沒有想過的。由於一系列主客觀的原因,占中国總人口70%以上的農民目前仍沒有自己的利益表達組織,也没有第三方的正式的利益群体代言農民的利益。農民即使有意見和訴求,由於其表達呈現個体化、分散化的特征,在時間和空間上難以整合,因此难以形成統一的聲音傳達到决策層,農村社會保障體系的建立一直得不到重视而被長期擱置,同廣大農民沒有自己的組「織和“代言人”有很大關系。
  其次,農民群眾對社會保險這個新事務認識不足,很多人持怀疑、觀望的態度。一種制度的確立必須得到民眾的認同,否則就難以长久,而民眾認同的內在基礎是意識的接受或心理認同。我國自農業社會以來,農民主要依靠傳統的家庭保障来解決養老同題,很少享受國家的社会保障,家庭保障一直是他們信賴和依戀的養老保障形式。因此,他們的社會養老保障的意識淡薄,更有甚者不知道社會養老保障為何物,嚴重阻礙了農村社会保障制度的建設和发展。農村社會保障制度建立,意味着農民必須從世代相傳的傳统保障意識轉化為現代保障意識,意味著農民的心理、生活習慣及價值取向等方面都要發生深刻的變化,这對社會養老保障意識淡薄的廣大農村而言,是一項非常艱巨的任務。因此,廣泛而深人地宣傳是引導、促成這種觀念轉化,接受這项新事物最強有力的不可或缺的手段。各級政府、相關職能部門要采取多種群眾喜聞樂見的形式,經常地、廣泛地宣傳農村新型社會保障,尤其是社會保險的意義,講清形势,算清經濟賬,曉之以理,動之以情,提高廣大農村幹部群眾的認識,實現群眾的廣泛參與。
  (三)我國農村經濟发展水平不高,農民投保能力有限
  在農村,地區之间經濟發展不平衡,個人收人差距較大,多數人收人水平仍然偏低。據《中國統計年鑒》(2002年)公布的數據,2002年我國農村居民家庭人均純收人為2475. 63元,而當年的農村居民家庭人均生活消費支出為1834. 31元,收人和支出相抵后,所剩不多,農民個人的投保能力比較脆弱,阻礙了农村社會養老保險的推進。只有農村經濟發展了,農民的收人提高了,農民才具有投保能力,如此,農村社會養老保險的推進才有經济基礎,因此農村社会養老保險的發展,前提是加快農村經濟建設的發展,提高農民的收人。 免費論文下載中心 http://www.hi138.com
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