淺談農村金融生態環境優化對策研究——以遼寧省為例

論文類別:證券金融論文 > 金融研究論文
論文標簽:金融業經濟論文 中國金融經濟論文 農村金融論文
上傳時間:2010/6/2 10:48:00

           作者:趙慧娥 吳浩鎣 王誌丹 馬源

論文摘要:現代農村經濟發展的一個重要特征就是經濟與金融的關系日益密切,農村金融在農村經濟發展中處於核心地位,其服務水平的高低在很大程度上影響著農村經濟發展的水平。本文首先介紹了農村金融生態環境的理論淵源及其基本內涵,以優化遼寧農村金融生態環境為出發點和落腳點。分析當前遼寧省農村金融生態建設中存在的突出問題.並針對性地從改善農村金融政策環境、強化社會信用意識、健全法律制度三個方面提出了優化遼寧省農村金融生態環境的一系列對策建議。
一、引言

  金融作為現代經濟的核心。在資源配置中扮演著主導和樞紐的角色,發揮著重要作用。現代農村經濟發展的一個重要特征就是經濟與金融的關系日益密切。農村金融在農村經濟發展中處於核心地位.其服務水平的高低在很大程度上影響著農村經濟發展的水平。然而,由於受到農村金融市場發育不充分、社會信用意識淡薄、法律體系不健全等不利因素影響,嚴重制約了農村金融服務能力的充分發揮。當前.遼寧正處於從傳統農業現代農業轉變的關鍵時期。面對振興遼寧省老工業基地工業化和城鎮化的巨大需求,只有通過優化農村金融生態環境,加快農村金融市場發展,進一步強化社會信用意識,加快農村社會征信體系建設,逐步完善相關法律制度。加快農村金融法律體系建設,才能有力保證遼寧省農村金融的持續、健康、安全發展,才能有效促進遼寧省社會主義新農村建設。才能切實保障全面振興遼寧省老工業基地目標的順利實現。
二、農村金融生態環境的理論淵源及其基本內涵
金融生態是個仿生概念。在中國內地,周小川博士(2004)最早將生態學概念系統地引申到金融領域,並強調用生態學的方法來考察金融發展問題。後由徐諾金博士(2005)結合生態學的相關知識予以完善.從而提出較為完整的金融生態理論,它是指“金融與其環境之間相互關系的總和.是各種金融組織為了生存和發展,與其生存環境之間及內部金融組織相互之間在長期的密切聯系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結構特征.執行一定功能作用的動態平衡系統”。整個金融生態系統包含金融生態主體以及金融生態環境兩個部分。而農村金融生態作為金融生態的一個子系統,是指在為農村經濟發展提供資金融通及其他金融服務的過程中各類金融組織的內部結構、相互關系及其與農村經濟系統中其他要素之間的相互作用共同構成的有機整體(李麗瀅,2008)。本文所指的農村金融生態環境則指的是為農村經濟發展提供資金融通及其他金融服務的各類金融機構為了生存和發展,與農村經濟、金融發展相關聯的所有因素及其他機構之間的密切聯系和相互作用過程中形成的一種動態的、均衡的系統。
三、當前遼寧省農村金融生態環境建設中存在的突出問題
(一)農村金融市場發育不充分,資金供求矛盾日益突出隨著遼寧省農業產業結構的不斷優化升級和農業產業化經營水平的不斷提高、農戶、農村經濟組織和農業企業等主要資金需求主體對於資金的需求總量呈現出螺旋式攀升的勢頭,但與之相對應的,由於多年來政府對農村金融的過多幹預,致使農村金融環境始終處於不良狀態,金融主體發育處於畸形狀態,結構主體單一,無法滿足地方農村經濟發展對金融服務的資金需求。在當前的農村金融機構中,“工、農、中、建”4家國有商業銀行已隨著商業化改革大量撤並縣級及以下分支機構和網點,對農村的信用貸款越來越少,從表1可以看出.遼寧省的金融機構對農業及鄉鎮企業貸款增幅較小,甚至出現了負增長。作為遼寧省唯一的農
業政策性金融機構——農業發展銀行,雖然正在逐步地完善。但目前其業務面過於狹窄,在農田水利、農業綜合開發、農村生態環境保護與治理等方面仍為空白,沒有真正起到促進農業發展及農村經濟的作用;農村信用社作為目前農村金融市場中主要的正規金融機構,由於存在著治理結構不完善、所有者缺位、產權歸屬不清晰等問題,其幫農、扶農作用也受到嚴重制約。浅谈农村金融生态环境优化对策研究——以辽宁省为例遼寧省民間借貸由於在貨幣當局的嚴厲管制之下,無法得到合法地位,得不到深入的發展,其所具有的借貸手續簡單、貸款期限靈活、交易成本低廉等優點無法得到充分發揮。

免費論文下載中心 http://www.hi138.com

(二)社會信用意識淡薄。征信體系建設嚴重滯後
市場經濟首先是信用經濟.沒有信用,也就沒有市場,經濟活動也就無法健康發展。誠信環境的缺失是導致農村金融生態環境不斷惡化的更為直接的原因.誠信缺失所導致的道德風險由於其不可預見性和對後續貸款行為的影響,將對農村金融生態環境造成極其不利的沖擊。一方面。中小企業內部管理不規範。企業信用觀念淡薄隨著社會主義市場經濟體制的建立,企業開始建立以其自身的資產承擔風險的體制,並以其自身的信用參與市場競爭。但是,大部分鄉鎮企業都是中小企業和民營企業.尚未真正建立起現代企業制度.企業內部管理不規範,缺乏自我約束意識,信用意識淡薄,借企業改制、兼並、重組之機逃債、廢債,借財稅體制改革之機懸空債權.鉆法律的空子失信違約等現象屢禁不止:另一方面,政府信用缺失.嚴重影響了金融機構自主經營能力一些地方政府發展項目的主觀意願良好.但由於短期行為、盲目追求政績、功利主義等思想作祟,致使農村金融機構貸款最終成為“政府信用”的“犧牲品”。另外,目前還沒有建立起覆蓋農村的信用征信體系和征信數據信息庫。由於工商、稅務、銀行等不同部門的企業和個人信用信息分散閉塞,沒有形成統一的、全面覆蓋農村個人信用數據的登記和征信體系,農村金融機構很難了解、掌握企業和個人的資信狀況,從而加大了農村金融機構信貸風險防範的難度。
(三)相關的法律體系尚未完善。金融債權難以得到有效保障首先,由於中國現階段法律體系還不夠健全,尤其是與金融相關的法律體系建設尚處於逐步發展和探索階段,而中國現行的《破產法》中未賦予債權人主動申請將債務人破產清償的權利.這在一定程度上缺乏了對債務人的約束力,加之企業破產清算程序不規範,以及“個人破產法”的缺失.均對尊重和維護金融債權造成不利影響。
其次,司法獨立性和公正公平性還不盡如人意.金融司法案件頻頻發生,在司法案件的審理過程中,尚存在不公平和程序繁瑣、執行費用高、執法到位率低等突出問題。金融案件執法中地方傾向性明顯,在審判和執行過程中與地方利益交錯組織,存在行政幹預法律、以權代法的現象。司法機關不能客觀公正地作出判決或是存在著一些模糊的認識。判決後難執行,執行周期過長,也致使金融債權不能及時得到有效維護。此外,司法監督體系還不完善,執法部門尚未能主動介入調查農村貸款欺詐行為、惡意逃債和賴債行為.不能充分有效運用法律手段遏制和制裁金融詐騙和逃債行為。金融案件的執行效率有待進一步提高,這都嚴重影響了司法的公平和公正,直接危及到了市場經濟的法制基礎.對金融生態環境建設的負面影響甚為巨大。
四、優化遼寧省農村金融生態環境的對策建議
(一)不斷改善農村金融政策環境.加快農村金融市場發展各級政府要抓緊制定鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款的實施辦法.建立獨立考核機制。在加強監管、防範風險的前提下,加快發展多種形式新型農村金融組織和以服務農村為主的地區性中小銀行。鼓勵和支持金融機構創新農村金融產品和金融服務,大力發展小額信貸和微型金融服務,農村微小型金融組織可通過多種方式從金融機構融入資金。積極擴大農村消費信貸市場。依法開展權屬清晰、風險可控的大型農用生產設備、林權、荒地使用權等抵押貸款和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款。抓緊出臺對涉農貸款定向實行稅收減免和費用補貼、政策性金融對農業中長期信貸支持、農民專業合作社開展信用合作試點的具體實施辦法。放寬金融機構對涉農貸款的呆賬核銷條件。加快發展政策性農業保險.擴大試點範圍、增加險種,加快建立農業再保險體系和財政支持的巨災風險分散機制,鼓勵在農村發展互助合作保險和商業保險業務。探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制。
(二)深入強化社會信用意識,加快農村社會征信體系建設信用環境是農村金融生態的最直接體現。應主要從誠信宣傳、培育農村市場主體、征信系統建設、規範征信機構、誠信激勵和失信懲戒等方面入手.全面建設農村社會信用體系。政府和金融機構要健全信用文化.廣泛開展誠信宣傳,加強對農民的法律和誠信教育,提高農民的法律常識,增強農民的誠信意識和道德水平。進一步深化農村企業產權制度改革。建立現代企業制度,明晰產權關系。完善內部治理制度.提高企業經營管理水平,使企業真正成為合格的農村市場主體。加快建設和健全企業和個人的征信系統.加快征信立法,實現銀行、政府、執法部門間的社會信用信息數據互聯互通.提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經濟手段.健全信息披露制度,規範律師事務所、會計師事務所、資信評估等征信機構,提升其公信力。開展信用創建、信用監管和評選活動,農村金融機構優先滿足信用戶、信用企業、信用村鎮的金融需求。與此同時。還要強化對失信企業和個人的道德懲戒、法律約束、行政處罰和經濟制裁。
(三)逐步完善相關法律制度,加快農村金融法律體系建設健全完善的法律體系是保障金融風險防範機制正常運行的重要基礎與條件.要積極營造良好的法律環境,不斷提高農村金融生態的適應性和穩定性。在立法方面要逐步健全完善銀企信用關系所涉及的法律制度,要充分體現保護債權人利益的原則。要進一步制定和完善《破產法》、《擔保法》、《物權法》、《合作金融組織法》等各種與金融密切相關的法律體系。明確交易主體之間的債權債務關系,保證金融行業市場準入和退出機制的完善。加快改進行政執法和維護司法公正.突出運用行政執法手段和司法手段加大對違法失信行為的懲罰力度,提高失信者的違約成本.從而有效抑制違約行為的發生。努力致力於制定一系列配套法規和規章制度。加大對案件審理執法過程中司法腐敗現象的打擊力度。把利用企業改制和資產重組規避法律、轉移資產逃避債務以及搞假破產真逃債使銀行債務懸空的不正當行為作為查處重點.通過司法部門的公正執法。打擊企業非法逃廢銀行債務的不法行徑,切實維護銀行的合法權益.為健康和諧型農村金融生態環境的確立營造一個良好的法律環境。

免費論文下載中心 http://www.hi138.com
下载论文

論文《淺談農村金融生態環境優化對策研究——以遼寧省為例》其它版本

金融研究論文服務

網站聲明 | 聯系我們 | 網站地圖 | 論文下載地址 | 代寫論文 | 作者搜索 | 英文版 | 手機版 CopyRight@2008 - 2017 免費論文下載中心 京ICP备17062730号