我國商業銀行國際貿易融資風險管理分析

 【關鍵詞】風險管理,研究,融資,國際貿易,商業,銀行,我國,

  二、商業銀行面臨國际貿易融資風險

  國際貿易融資面臨多種風险。其一,信用風險,指各種經济活動的簽約人到期不能履約而給其他簽約人带來損失的風險。其二,市場风險,指由於市場供求关系等各種因素變動,導致金融資產的市場價值發生波动,影響企業的融資成本和产品銷售,導致企業盈利能力發生改變而給銀行帶來損失的風險。其三,操作風險,指銀行在運作過程中,由於內部經營管理不善或不到位,如營業差錯、內部貪汙、決策失誤等給銀行造成損失的風險。其四,國家风險,指在國家經濟活動中由於國家主權行為而引起損失的可能性。其五,金融欺詐風險,指利用銀行的金融票據、銀行保函和信用證等信用工具進行欺詐騙取資金的風險。

  三、我國商業銀行國際貿易融資風險管理現狀

  1.我國商业銀行尚未形成對國際貿易融資風險的充分認識

   我國商業銀行对國際貿易融資業務的風險性估計不足,錯誤地認為國際貿易融資業务零風險、高收益。實際上,由于國際貿易活動的復雜性,國際貿易融資業務反而是涉及到多種風險的“高危”業務,任何一個環節的差錯都可能給銀行帶來巨大的损失。

  2.有效的風險管理體系的缺乏

  目前我國銀行內部的風險管理體系尚不完善,運行效率低,效果差,不同分支行之間、不同部門之間互相獨立運行,缺少網絡資源的共享,缺乏規範的業務操作流程。

  3.專業风險管理人才的缺失

  國際貿易融資業務是一項知識面較廣、技術性強的業務,對相關從業人員的業務素質要求很高。而我國開展这項業務時間短,缺少既懂國際慣例、又懂操作技術還精通信貸業务的復合型專業人才。

  4.風險管理法律環境的不健全

  目前,我國的金融立法明顯滯後於金融業務的發展,有些貿易融資常用的術語和做法在我國的法律上還沒有相應規範。在此法律環境下,国際貿易融資業務的風险大大增加。

  四、我國商業銀行加強國際贸易融資風險管理的對策

  完善的風險管理對於商業銀行开展國際貿易融資業務至關重要,唯有做好風險管理,商業銀行才不會陷入資金脫節、遭受意外损失的困境。針對我國商業銀行國際貿易融資风險管理方面所存在的問題,本文從不同方面對此提出了相應的對策。

  1.轉變思想觀念,提高風險意識

  我國商業銀行應轉變思想觀念,充分認識到國際貿易融資業務的風險性,從而正視風险管理重要性,並使这種觀念充分滲透到業務开展的各個環節。

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  2.構建完善的風險管理體系

  設置合理的風險管理體系是國際貿易融資業務得以正常開展的堅實後盾。一個完善的風險管理體系應當從以下幾方面來建立:

  (1)組織結構

  商業銀行的內部組織結構應按決策系統、執行系統、監督反饋系統相互制衡的原則設置,決策者不能违反或超越決策程序,執行者應在其職責和權限內行使職權,監督反饋系統應切實履行監管和控制的職责。

  (2)內控制度

  在建立了防範國際贸易融資風險的組織結構後,应設計一套與之相匹配的商業銀行內部運行機制,全面加強風險防範。具體包括:風險分析制度、風險監控制度和風險考核制度。

  (3)業務操作

  规範國際貿易融資的業务操作可以通過以下的方式來進行,即根據不同的國際貿易融資業務的操作業務品種,將其業务操作實行公開化和程序化,這樣就能保證不同種類國際貿易融資業務的具體操作有序順利進行。

  3.提高貿易融資從業人員專業素质

  銀行可通過以下幾條途徑走出人才困境。其一,加強現有從業人員的培訓,提高業務水平。其二,引進高水平专業人才,充實自身員工隊伍。其三,建立穩定信貸隊伍的人事管理機制,減少人才的流失。其四,不断提高員工的道德修養及職業素养,增強其責任感和忠诚度。

  4.呼籲相關部門完善國際貿易融資相關法律

  我国商業銀行應向有關部門呼籲盡快建立完善相关法律法規,為商業銀行防範國際贸易融資風險提供法律保障

  参考文獻:

  [1]邢紅娟.我国商業銀行貿易融資風險管理研究.吉林:吉林大學.2006.

  [2]王蘭.我國城市商業銀行貿易融資風險管理初探.湖北:華中科技大學.2005.

  [3]張德榮,陸遷.我國商業銀行國際貿易融資業務現狀分析.商業現代化.2009(1):4.

  [4]陸青.淺談我國商業银行國際貿易融資現狀.現代經济信息.2009(21):77-78.

  [5]康達華.我國商業银行國際融資業務的風險與防範.企業家天地.2009(12):47-48.

  [6]蔣曉全,丁秀英.商業银行在國際貿易融資中的風險與防範研究.青海金融.2006(12):38-40.

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